每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 胡健 發(fā)自北京    

每經(jīng)記者 胡健 發(fā)自北京

12月18日和19日，中共中央政治局常委、國務(wù)院總理溫家寶來到江蘇省常熟市等地，就當(dāng)前經(jīng)濟運行及走勢進行調(diào)研。兩天時間里，溫總理先后主持召開了6場座談會，著重對當(dāng)前經(jīng)濟中出現(xiàn)的問題和企業(yè)困難進行調(diào)研。

考察和座談中，企業(yè)普遍反映資金緊張，財務(wù)成本上升。結(jié)合中央經(jīng)濟工作會議關(guān)于實業(yè)致富的表述，溫家寶明確指出，銀行、企業(yè)應(yīng)當(dāng)是利益共同體，在促進企業(yè)發(fā)展中為自己爭取長遠發(fā)展空間，這應(yīng)該成為銀行的指導(dǎo)思想。

對此，中國人民大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副院長劉元春表示，應(yīng)該讓大量的資源回歸到實體經(jīng)濟，尤其是要強化流動性，即加速推動貸款對實體經(jīng)濟的定向投放和對實體經(jīng)濟的滲透。

銀行業(yè)利潤過度依賴息差

2011年是中國實業(yè)頗為艱辛的一年，浙江省溫州市在三季度末甚至出現(xiàn)了多位老板不堪承受經(jīng)營壓力而“跑路”的事件，相比之下，銀行業(yè)卻賺了一個盆滿缽滿。

據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的 《2011年第三季度中國銀行業(yè)運行報告》顯示，前三季度，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤8173億元，比去年同期增加2138億元，同比增長35.4%，平均資本利潤率為22.1%。

在前三季度，央行曾3次加息，并6次上調(diào)存款準備金率，各銀行卻依舊能保持良好的發(fā)展勢頭，分析人士均認為，其主要的“盈利武器”仍是凈息差。數(shù)據(jù)顯示，16家上市銀行前三季度凈息差幾乎無一例外同比均出現(xiàn)上升，當(dāng)前，多數(shù)銀行凈息差已升至2.5%上方，一些股份制銀行凈息差甚至已超過3%。

不過，中國的銀行業(yè)也遠沒有達到“高枕無憂”的地步。從三季度的報表來看，三季度銀行儲蓄存款流失，不少銀行三季度存款總額甚至出現(xiàn)下滑。這也導(dǎo)致部分銀行資金出現(xiàn)緊張局勢，中國銀行、招商銀行、興業(yè)銀行以及民生銀行的貸存比超過75%的監(jiān)管紅線。

溫家寶總理在調(diào)研中也指出，銀行應(yīng)該看得遠一點，銀行利潤要建立在企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)上。如果沒有企業(yè)長期穩(wěn)定的發(fā)展，絕不會有銀行長期穩(wěn)定的利潤。

高貸款利率成實體經(jīng)濟重負

國家在2011年幾乎全年都在收緊流動性，貸款難和利率高成為實業(yè)界人士最頭疼的一件事。而中小企業(yè)和民營企業(yè)則要更加困難一些。

在和溫家寶總理交流時，亨通集團負責(zé)人崔根良直言不諱地說，現(xiàn)在銀行放貸利息偏高。崔根良稱，銀行放給大企業(yè)的一般是基準利率，而放給中小企業(yè)的則會在基準利率上還要上浮，上浮幅度有的能達到20%甚至30%。

在今年信貸收緊的背景下，對中小企業(yè)的貸款利率也水漲船高。據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》調(diào)查，各家商業(yè)銀行上浮范圍基本上處于20%~50%之間。

廣東一位銀行業(yè)人士就坦言，銀行貸款利率上浮30%并不鮮見。在東莞，有一家本地股份制銀行的貸款利率曾經(jīng)一度上浮60%。他說：“即便這樣還是會有企業(yè)愿意貸款。”

在銀行融資遇阻時，急需融資的中小企業(yè)便開始涌入民間渠道籌集資金。河北省秦皇島市一家鋼材廠的負責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，商業(yè)銀行通常貸款標準較高，信貸手續(xù)復(fù)雜、審批周期長，而不少中小企業(yè)財務(wù)管理不規(guī)范，資金需求很急，就會把目光轉(zhuǎn)向民間借貸。

這位負責(zé)人稱，民間借貸利率要高于銀行渠道，有抵押物貸款月利率約為3%左右，而無抵押物貸款月利率約在8%左右。

金融業(yè)與實業(yè)搭建伙伴關(guān)系

重振實業(yè)，這是四季度中國經(jīng)濟增長困境凸顯之后，決策層一個鮮明的調(diào)控思路。不僅如此，中央經(jīng)濟工作會議公報還明確表示，要牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎(chǔ)，努力營造鼓勵腳踏實地、勤勞創(chuàng)業(yè)、實業(yè)致富的社會氛圍。

平衡實體經(jīng)濟和虛擬經(jīng)濟時，金融業(yè)改革是必經(jīng)之路。溫家寶在前兩日的調(diào)研中明確表態(tài)說，貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神，支持實體經(jīng)濟，銀行要拿出更加具體的措施。他指出，金融秩序要整頓，很多企業(yè)存在著貸款成本過高的情況，銀行要切實解決不合理收費和附加貸款條件等問題。金融機構(gòu)要同企業(yè)更好地聯(lián)系，金融家應(yīng)當(dāng)是企業(yè)家，不能把企業(yè)當(dāng)成唐僧肉，而應(yīng)該是伙伴關(guān)系。

溫家寶認為，金融機構(gòu)有兩個任務(wù)：一是為企業(yè)克服困難主動服務(wù)；一是為控制資產(chǎn)泡沫、防范風(fēng)險而加強管理，這兩個任務(wù)互相關(guān)聯(lián)。總的來看，商業(yè)銀行還遠遠不能滿足小微企業(yè)發(fā)展需要。商業(yè)銀行的改革應(yīng)該把主動為小微企業(yè)服務(wù)作為重點。

在 “2011年中國產(chǎn)業(yè)論壇上”，國研中心金融所所長夏斌告訴 《每日經(jīng)濟新聞》記者，2012年既然主基調(diào)、主發(fā)展邏輯沒有變，那么我們必須執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，保證實體經(jīng)濟8%到9%的合理增長，提供相應(yīng)的貨幣供應(yīng)量。“但鑒于中國金融體系不完善，改革不到位，簡單執(zhí)行總量政策，必然會出現(xiàn)壟斷行業(yè)能拿到壟斷資金、中小企業(yè)得不到發(fā)展資金的局面，因此必須加強結(jié)構(gòu)性的調(diào)整，必須加強微調(diào)。”夏斌說。